Comparador de Préstamos
Cuando tenés dos ofertas de préstamos, no siempre es obvio cuál conviene más. Una cuota mensual menor puede esconder un costo total mucho mayor. Este comparador te muestra los dos préstamos en paralelo: cuota mensual, total a pagar e intereses totales de cada uno, para que puedas elegir con información completa.
Préstamo A
Préstamo B
No incluye comisiones, seguros ni otros cargos adicionales.
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¿Cómo funciona?
Para cada préstamo se aplica la fórmula de cuota fija: PMT = P × r / (1 − (1+r)^−n). El total a pagar es PMT × n y los intereses totales son el total menos el capital. La diferencia entre ambos muestra cuánto ahorrás (o pagás de más) eligiendo una opción sobre la otra. Ejemplo trabajado: dos ofertas por el mismo capital de $100.000 a 48 cuotas. El Préstamo A tiene una tasa del 8 % anual y el Préstamo B del 10 %. La cuota de A es $2.441,29 (total $117.182,03; intereses $17.182,03) y la de B es $2.536,26 (total $121.740,40; intereses $21.740,40). Aunque parezcan parecidas, el Préstamo A gana: pagás $95 menos por mes y $4.558,37 menos en total. Ojo: si el Préstamo A cobrara comisiones o seguros que B no cobra, esa ventaja podría achicarse — por eso conviene comparar el costo total, no solo la tasa.
Ejemplo comparado: $100.000 a 48 cuotas, 8 % vs 10 %
Ambos préstamos financian el mismo capital en el mismo plazo; solo cambia la tasa. La tabla muestra cómo dos puntos de tasa se traducen en más de $4.500 de diferencia en el costo total.
| Concepto | Préstamo A | Préstamo B |
|---|---|---|
| Capital | $100.000 | $100.000 |
| Tasa anual | 8 % | 10 % |
| Cuotas | 48 | 48 |
| Cuota mensual | $2.441,29 | $2.536,26 |
| Total a pagar | $117.182,03 | $121.740,40 |
| Intereses | $17.182,03 | $21.740,40 |
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Preguntas frecuentes
- ¿Cuota más baja siempre significa préstamo más barato?
- No. Una cuota más baja generalmente implica un plazo más largo, lo que significa más meses de intereses. Un préstamo de $100.000 al 30% a 12 meses tiene cuota de $9.749 y costo total de $116.985. El mismo préstamo a 24 meses tiene cuota de $5.591 pero costo total de $134.191. La cuota baja, pero el costo sube más de $17.000.
- ¿Qué variable importa más al comparar préstamos?
- Depende de tu situación. Si tu prioridad es el flujo de caja mensual, mirá la cuota. Si querés minimizar lo que pagás en total, mirá los intereses totales. En general, si podés afrontar la cuota mayor, el préstamo más corto casi siempre es más conveniente financieramente.
- ¿Cómo comparo un préstamo en cuotas con uno de cuota única?
- Para un préstamo de cuota única (bullet), el total a pagar es el capital más los intereses del período completo: total = P × (1 + r×t). Para compararlo con uno en cuotas, ingresá el mismo monto en ambos lados del comparador y ajustá los plazos.
- ¿Qué es el CFT y por qué importa más que la tasa nominal?
- El Costo Financiero Total (CFT) o APR incluye la tasa de interés más todos los cargos adicionales: comisiones, seguros, impuestos. Dos préstamos con la misma tasa nominal pueden tener CFT muy distintos. Esta calculadora no incluye el CFT; siempre pedilo al banco antes de firmar.
- ¿Puedo usar este comparador para cuotas en distintas monedas?
- Podés comparar la estructura financiera de dos préstamos sin importar la moneda, siempre que ambos usen la misma. No hagás comparaciones directas entre préstamos en distintas monedas sin antes convertir a una sola y considerar el riesgo cambiario.
- ¿Cuál es la diferencia entre tasa nominal (TNA/TIN) y tasa efectiva (TEA/TAE)?
- La tasa nominal anual (TNA o TIN) se reparte en períodos sin considerar la capitalización; la tasa efectiva anual (TEA o TAE) refleja el interés real una vez que los intereses se capitalizan mes a mes. Una TNA del 24 % con capitalización mensual equivale a una TEA cercana al 26,8 %. Este comparador usa la tasa nominal que ingresás dividida por 12; para comparar el costo verdadero entre bancos, mirá la tasa efectiva y, mejor aún, el costo financiero total que suma comisiones y seguros.