Comparateur de Prêts
Lorsque vous avez deux offres de prêt, il n'est pas toujours évident de savoir laquelle est la plus avantageuse. Une mensualité plus faible peut masquer un coût total bien plus élevé. Ce comparateur présente les deux prêts en parallèle — mensualité, total à rembourser et intérêts totaux de chacun — pour que vous puissiez choisir en toute connaissance de cause.
Prêt A
Prêt B
N'inclut pas les frais, assurances ni autres charges supplémentaires.
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Comment ça fonctionne
Pour chaque prêt, on applique la formule de mensualité fixe : PMT = P × r / (1 − (1+r)^−n). Le total à rembourser est PMT × n et les intérêts totaux sont le total moins le capital. La différence entre les deux montre combien vous économisez (ou payez en trop) en choisissant une option plutôt que l'autre. Exemple travaillé : deux offres pour le même capital de 100 000 € sur 48 mensualités. Le Prêt A a un taux de 8 % annuel et le Prêt B de 10 %. La mensualité de A est de 2 441,29 € (total 117 182,03 € ; intérêts 17 182,03 €) et celle de B de 2 536,26 € (total 121 740,40 € ; intérêts 21 740,40 €). Même s'ils semblent proches, le Prêt A l'emporte : vous payez 95 € de moins par mois et 4 558,37 € de moins au total. Attention : si le Prêt A facturait des frais ou une assurance que B ne facture pas, cet avantage pourrait se réduire — d'où l'intérêt de comparer le coût total, pas seulement le taux.
Exemple comparé : 100 000 € sur 48 mensualités, 8 % vs 10 %
Les deux prêts financent le même capital sur la même durée ; seul le taux change. Le tableau montre comment deux points de taux se traduisent par plus de 4 500 € de différence sur le coût total.
| Élément | Prêt A | Prêt B |
|---|---|---|
| Capital | 100 000 € | 100 000 € |
| Taux annuel | 8 % | 10 % |
| Mensualités | 48 | 48 |
| Mensualité | 2 441,29 € | 2 536,26 € |
| Total à rembourser | 117 182,03 € | 121 740,40 € |
| Intérêts | 17 182,03 € | 21 740,40 € |
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Preguntas frecuentes
- Une mensualité plus faible signifie-t-elle toujours un prêt moins cher ?
- Non. Une mensualité plus faible implique généralement une durée plus longue, ce qui signifie plus de mois d'intérêts. Un prêt de 100 000 € à 3 % sur 12 mois a une mensualité de 8 459 € et un coût total de 101 500 €. Le même prêt sur 24 mois a une mensualité de 4 270 € mais un coût total de 102 500 €. La mensualité baisse, mais le coût augmente.
- Quelle variable importe le plus lors de la comparaison de prêts ?
- Cela dépend de votre situation. Si votre priorité est le flux de trésorerie mensuel, regardez la mensualité. Si vous voulez minimiser ce que vous payez au total, regardez les intérêts totaux. En général, si vous pouvez vous permettre la mensualité la plus élevée, le prêt le plus court est presque toujours plus avantageux financièrement.
- Comment comparer un prêt à mensualités avec un prêt à remboursement unique ?
- Pour un prêt bullet (remboursement unique à la fin), le total à rembourser est le capital plus les intérêts de toute la période : total = P × (1 + r×t). Pour le comparer avec un prêt à mensualités, entrez le même montant des deux côtés du comparateur et ajustez les durées.
- Qu'est-ce que le TAEG et pourquoi est-il plus important que le taux nominal ?
- Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) inclut le taux d'intérêt plus tous les frais supplémentaires : frais de dossier, assurance, taxes. Deux prêts avec le même taux nominal peuvent avoir des TAEG très différents. Cette calculatrice n'inclut pas le TAEG ; demandez toujours à la banque avant de signer.
- Puis-je utiliser ce comparateur pour des prêts en différentes devises ?
- Vous pouvez comparer la structure financière de deux prêts quelle que soit la devise, à condition que tous deux utilisent la même. Ne faites pas de comparaisons directes entre des prêts en devises différentes sans d'abord convertir en une seule devise et tenir compte du risque de change.
- Quelle est la différence entre le taux nominal et le taux effectif ?
- Le taux nominal annuel se répartit sur les périodes sans tenir compte de la capitalisation ; le taux effectif annuel reflète l'intérêt réel une fois que les intérêts se capitalisent mois par mois. Un taux nominal de 24 % avec capitalisation mensuelle équivaut à un taux effectif proche de 26,8 %. Ce comparateur utilise le taux nominal que vous saisissez divisé par 12 ; pour comparer le coût réel entre banques, regardez le taux effectif et, mieux encore, le coût total qui ajoute frais et assurances.