Confronto Prestiti
Quando hai due offerte di prestito, non è sempre ovvio quale convenga di più. Una rata mensile più bassa può nascondere un costo totale molto più alto. Questo comparatore ti mostra i due prestiti in parallelo: rata mensile, totale da pagare e interessi totali di ciascuno, così puoi scegliere con informazioni complete.
Prestito A
Prestito B
Non include commissioni, assicurazioni né altri oneri aggiuntivi.
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Come funziona
Per ogni prestito si applica la formula della rata fissa: PMT = P × r / (1 − (1+r)^−n). Il totale da pagare è PMT × n e gli interessi totali sono il totale meno il capitale. La differenza tra i due mostra quanto risparmi (o paghi in più) scegliendo un'opzione rispetto all'altra. Esempio svolto: due offerte per lo stesso capitale di 100.000 € su 48 rate. Il Prestito A ha un tasso dell'8 % annuo e il Prestito B del 10 %. La rata di A è 2.441,29 € (totale 117.182,03 €; interessi 17.182,03 €) e quella di B è 2.536,26 € (totale 121.740,40 €; interessi 21.740,40 €). Anche se sembrano simili, il Prestito A vince: paghi 95 € in meno al mese e 4.558,37 € in meno in totale. Attenzione: se il Prestito A applicasse commissioni o assicurazioni che B non applica, quel vantaggio potrebbe ridursi — per questo conviene confrontare il costo totale, non solo il tasso.
Esempio a confronto: 100.000 € su 48 rate, 8 % vs 10 %
Entrambi i prestiti finanziano lo stesso capitale sulla stessa durata; cambia solo il tasso. La tabella mostra come due punti di tasso si traducano in oltre 4.500 € di differenza sul costo totale.
| Voce | Prestito A | Prestito B |
|---|---|---|
| Capitale | 100.000 € | 100.000 € |
| Tasso annuo | 8 % | 10 % |
| Rate | 48 | 48 |
| Rata mensile | 2.441,29 € | 2.536,26 € |
| Totale da pagare | 117.182,03 € | 121.740,40 € |
| Interessi | 17.182,03 € | 21.740,40 € |
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Preguntas frecuentes
- Una rata più bassa significa sempre un prestito più conveniente?
- No. Una rata più bassa implica di solito una durata più lunga, il che significa più mesi di interessi. Un prestito di 100.000 € al 4% a 12 mesi ha una rata di 8.516 € e un costo totale di 102.200 €. Lo stesso prestito a 24 mesi ha una rata di 4.333 €, ma un costo totale di 104.000 €. La rata scende, ma il costo sale.
- Quale variabile conta di più nel confrontare i prestiti?
- Dipende dalla tua situazione. Se la tua priorità è il flusso di cassa mensile, guarda la rata. Se vuoi minimizzare quanto paghi in totale, guarda gli interessi totali. In generale, se puoi permetterti la rata più alta, il prestito più breve è quasi sempre più conveniente dal punto di vista finanziario.
- Come confronto un prestito a rate con uno a rimborso unico?
- Per un prestito a rimborso unico (bullet), il totale da pagare è il capitale più gli interessi dell'intero periodo: totale = P × (1 + r×t). Per confrontarlo con uno a rate, inserisci lo stesso importo su entrambi i lati del comparatore e regola le durate.
- Che cos'è il TAEG e perché conta più del tasso nominale?
- Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include il tasso di interesse più tutti gli oneri aggiuntivi: commissioni, assicurazioni, imposte. Due prestiti con lo stesso tasso nominale possono avere TAEG molto diversi. Questo calcolatore non include il TAEG; chiedilo sempre alla banca prima di firmare.
- Posso usare questo comparatore per prestiti in valute diverse?
- Puoi confrontare la struttura finanziaria di due prestiti indipendentemente dalla valuta, purché entrambi usino la stessa. Non fare confronti diretti tra prestiti in valute diverse senza prima convertire in un'unica valuta e considerare il rischio di cambio.
- Qual è la differenza tra tasso nominale (TAN) e tasso effettivo (TAEG)?
- Il tasso annuo nominale (TAN) si ripartisce sui periodi senza considerare la capitalizzazione; il tasso effettivo annuo riflette l'interesse reale una volta che gli interessi si capitalizzano mese per mese. Un TAN del 24 % con capitalizzazione mensile equivale a un tasso effettivo vicino al 26,8 %. Questo comparatore usa il tasso nominale che inserisci diviso per 12; per confrontare il costo reale tra banche, guarda il tasso effettivo e, meglio ancora, il costo totale che somma commissioni e assicurazioni.