Wie viel kann ich leihen?
Bevor Sie zur Bank gehen, ist es wichtig zu wissen, wie viel Sie sich basierend auf Ihrer monatlichen Zahlungsfähigkeit leihen können. Dieser Rechner führt die Umkehrberechnung des Kredits durch: Für eine maximale Monatsrate, einen Zinssatz und eine Laufzeit gibt er Ihnen genau an, welcher maximale Kreditbetrag finanzierbar ist.
Maximaler Kreditbetrag
Gesamtrückzahlung
Gesamtzinsen
Empfohlenes Nettoeinkommen (40 %-Regel)
Mathematisches Ergebnis. Die Bank bewertet zusätzlich Ihre Bonität und Ihr Finanzprofil.
Publicidad
So funktioniert es
Die Formel ist die Umkehrung von PMT: P = Rate × (1 − (1+r)^−n) / r, wobei Rate die maximale Monatsrate ist, r der Monatszins (Jahreszins / 12 / 100) und n die Gesamtzahl der Raten. Als Faustregel empfehlen Banken in Deutschland, dass die monatliche Kreditrate nicht mehr als 35–40 % des Nettoeinkommens beträgt. Durchgerechnetes Beispiel: Sie verdienen 3.000 € netto pro Monat und wenden die 30-%-Regel an, Ihre Höchstrate beträgt also 3.000 × 0,30 = 900 €. Bei einem Referenzzins von 6 % pro Jahr (0,5 % pro Monat) über 20 Jahre (240 Raten) ergibt der Formelfaktor 139,58, sodass der maximale finanzierbare Betrag 900 × 139,58 ≈ 125.600 € ist. Verlängern Sie die Laufzeit oder sichern Sie sich einen niedrigeren Zins, steigt diese Obergrenze; steigt der Zins, sinkt sie.
Wie viel Sie je nach Einkommen leihen können (30-%-Regel, 6 % über 20 Jahre)
Die Tabelle wendet die 30-%-Regel auf das monatliche Nettoeinkommen und einen Referenzzins von 6 % pro Jahr über 20 Jahre (240 Raten) an. Sie ist ein Richtwert: Mit anderem Zins oder anderer Laufzeit ändert sich der Betrag erheblich.
| Monatliches Nettoeinkommen | Maximale Rate (30 %) | Ungefährer Betrag über 20 Jahre |
|---|---|---|
| 1.500 € | 450 € | ≈ 62.800 € |
| 2.000 € | 600 € | ≈ 83.700 € |
| 2.500 € | 750 € | ≈ 104.700 € |
| 3.000 € | 900 € | ≈ 125.600 € |
| 3.500 € | 1.050 € | ≈ 146.600 € |
| 4.000 € | 1.200 € | ≈ 167.500 € |
| 5.000 € | 1.500 € | ≈ 209.400 € |
| 6.000 € | 1.800 € | ≈ 251.200 € |
Publicidad
Preguntas frecuentes
- Wie viel Prozent meines Einkommens kann ich für Kreditraten aufwenden?
- Die Faustregel in Deutschland ist, dass die monatliche Kreditrate 35–40 % des Nettoeinkommens nicht überschreiten sollte. Bei Baufinanzierungen empfehlen viele Banken maximal 30–35 %. Haben Sie bereits andere Schulden, sollte die Gesamtbelastung (inkl. neuer Rate) diese Grenze nicht überschreiten.
- Wie beeinflusst der Zinssatz den Kreditbetrag?
- Der Zinssatz hat erheblichen Einfluss. Bei einer Monatsrate von 1.000 € über 24 Monate: bei 3 % Jahreszins können Sie ca. 22.800 € leihen; bei 6 % ca. 22.100 €; bei 10 % ca. 21.700 €. Ein niedrigerer Zinssatz ermöglicht mehr Finanzierung bei gleicher Monatsrate.
- Leiht mir die Bank immer den Betrag, den dieser Rechner anzeigt?
- Nicht unbedingt. Die Bank bewertet auch Ihre Schufa-Auskunft, Ihre Beschäftigungsdauer, Ihren Vertragstyp, verfügbare Sicherheiten und andere interne Kriterien. Dieser Rechner gibt die mathematische Obergrenze an; die Bank entscheidet, ob Sie diese basierend auf Ihrem Profil erreichen.
- Was passiert, wenn ich weniger leihe als ich könnte?
- Weniger zu leihen als möglich ist in der Regel eine gute Finanzpraxis. Es reduziert Ihr Risiko bei Unvorhergesehenem (Jobverlust, medizinische Ausgaben) und Sie zahlen insgesamt weniger Zinsen. Lassen Sie immer einen Puffer zwischen Ihrer theoretischen Maximalrate und der tatsächlichen Rate.
- Wie kann ich meine Kreditfähigkeit erhöhen?
- Möglichkeiten sind: Laufzeit verlängern (mehr Raten, niedrigere Monatsrate, aber mehr Gesamtzinsen), günstigeren Zinssatz sichern (bessere Bonität, Banken vergleichen), einen zweiten Kreditnehmer hinzufügen, der Einkommen einbringt, oder schlicht das Einkommen vor der Antragstellung steigern.
- Was ist die Schuldenquote (DTI)?
- Das ist der Anteil Ihres monatlichen Nettoeinkommens, der in die Tilgung von Schulden fließt. Sie berechnen ihn, indem Sie alle Monatsraten (Karten, Kredite und die neue Rate) addieren und durch Ihr Nettoeinkommen teilen. Banken genehmigen in der Regel bei einer Schuldenquote von bis zu 30–35 %; über 40 % gilt sie als riskant. Wenn Sie bereits 20 % für andere Schulden aufwenden, bleiben nur 10–15 % Spielraum für die neue Rate.
- Lohnt sich eine längere Laufzeit nur, um mehr zu leihen?
- Sie erhöht den Betrag, den Sie leihen können, aber zu hohen Kosten. Bei einer Rate von 900 € zu 6 % pro Jahr steigt der finanzierbare Betrag beim Wechsel von 10 auf 20 Jahre von rund 81.000 € auf 125.600 €, doch die Gesamtzinsen verdoppeln sich fast. Eine lange Laufzeit ermöglicht heute mehr Kredit gegen deutlich höhere Gesamtkosten; sie lohnt sich nur, wenn Sie die niedrigere Rate brauchen, nicht um den Betrag zu maximieren.