Calcolatore di Pagamento della Carta di Credito
Questo calcolatore di pagamento della carta di credito ti dice in quanto tempo estinguerai il saldo della carta e quanto ti costerà davvero quel debito. Inserisci il saldo attuale, il tasso di interesse annuo (TAEG) applicato dalla tua carta e l'importo fisso che intendi pagare ogni mese, e restituisce all'istante il numero di mesi fino a quando il saldo raggiunge lo zero, il totale che sborserai e gli interessi totali pagati lungo il percorso. È il modo più veloce per capire perché pagare più del minimo ti fa risparmiare e come un pagamento mensile più alto accorcia la strada verso l'uscita dal debito.
Se il pagamento mensile non copre gli interessi del periodo, il debito non si estingue mai e cresce nel tempo. I risultati sono una stima: non considerano commissioni, more o variazioni del tasso, e presuppongono un pagamento fisso ogni mese.
Mesi per estinguere
Totale da pagare
Interessi totali
Con questo pagamento il debito non si estingue
Publicidad
Come funziona
Il calcolatore tratta la tua carta come un prestito che si ammortizza con un pagamento mensile fisso. Ogni mese gli interessi si aggiungono al saldo al tasso mensile — il tasso annuo diviso per dodici — e poi si sottrae il tuo pagamento. Il numero di mesi per estinguere deriva dalla formula di ammortamento standard n = -log(1 - (B·r) / p) / log(1 + r), dove B è il saldo, r è il tasso mensile e p è il pagamento mensile; il risultato è arrotondato per eccesso perché l'ultimo pagamento chiude il debito. Il totale pagato è il pagamento moltiplicato per il numero di mesi, e gli interessi sono quel totale meno il saldo originale. Se il pagamento mensile non è maggiore degli interessi addebitati sul saldo nel primo mese, il saldo non scende mai e il debito non può essere estinto con quel pagamento.
Publicidad
Preguntas frecuentes
- Perché pagare solo il minimo è così caro?
- Il pagamento minimo di solito è solo una piccola percentuale del saldo, poco più degli interessi addebitati ogni mese. Poiché ben poco va a ridurre il saldo effettivo, il debito può impiegare anni o persino decenni per essere estinto, e finisci per pagare molti più interessi di quanto avevi preso in prestito. Pagare anche solo un po' di più ogni mese accorcia moltissimo i tempi e riduce il totale degli interessi.
- Come determina i mesi il calcolatore?
- Presuppone un pagamento mensile fisso e applica il tasso di interesse mensile della tua carta (il tasso annuo diviso per dodici) al saldo ogni mese prima di sottrarre il pagamento. Usando la formula di ammortamento, trova il minor numero di mesi interi in cui il saldo raggiunge lo zero e arrotonda per eccesso, poiché l'ultimo pagamento salda ciò che resta.
- Cosa significa "con questo pagamento il debito non si estingue"?
- Se il tuo pagamento mensile è uguale o inferiore agli interessi aggiunti al saldo nel primo mese, il saldo resta uguale o cresce ogni mese. In quel caso, nessun pagamento fisso di quell'entità estinguerà mai il debito. Devi pagare più degli interessi mensili affinché il saldo cominci a diminuire.
- Un tasso di interesse più alto conta davvero così tanto?
- Sì. Le carte di credito applicano spesso alcuni dei tassi di interesse più alti tra tutti i debiti al consumo. Un tasso annuo più alto significa che una parte maggiore di ogni pagamento viene assorbita dagli interessi e una minore riduce il saldo, quindi estinguere il debito richiede più tempo e costa di più. Anche pochi punti percentuali fanno una grande differenza lungo la durata del debito.
- I risultati sono esatti?
- Sono una stima ravvicinata. Le carte reali possono avere tassi variabili, commissioni, more per ritardi e modi diversi di applicare gli interessi, e il tuo pagamento effettivo può variare di mese in mese. Il calcolatore presuppone un unico tasso fisso e un pagamento mensile costante, il che è ideale per confrontare scenari e pianificare, ma il tuo estratto conto può differire leggermente.