Kreditkarten-Tilgungsrechner
Dieser Kreditkarten-Tilgungsrechner zeigt Ihnen, wie lange es dauert, den Saldo Ihrer Karte zu tilgen, und was Sie diese Schuld wirklich kostet. Geben Sie den aktuellen Saldo, den jährlichen Zinssatz, den Ihre Karte berechnet, und den festen Betrag ein, den Sie monatlich zahlen möchten, und der Rechner liefert sofort die Anzahl der Monate bis zum Nullsaldo, den Gesamtbetrag, den Sie zahlen, und die insgesamt gezahlten Zinsen. Es ist der schnellste Weg zu erkennen, warum es sich lohnt, mehr als den Mindestbetrag zu zahlen, und wie eine höhere Monatsrate den Weg zur Schuldenfreiheit verkürzt.
Wenn die monatliche Zahlung die Zinsen des Zeitraums nicht deckt, wird die Schuld nie getilgt und wächst mit der Zeit. Die Ergebnisse sind eine Schätzung: Sie berücksichtigen keine Gebühren, Verzugszinsen oder Zinsänderungen und gehen von einer festen Zahlung pro Monat aus.
Monate bis zur Tilgung
Gesamt zu zahlen
Gesamtzinsen
Mit dieser Zahlung wird die Schuld nie getilgt
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So funktioniert es
Der Rechner behandelt Ihre Karte wie einen Kredit, der mit einer festen Monatsrate getilgt wird. Jeden Monat werden dem Saldo Zinsen zum Monatszins hinzugefügt — der Jahreszins geteilt durch zwölf — und dann wird Ihre Zahlung abgezogen. Die Anzahl der Monate bis zur Tilgung ergibt sich aus der Standard-Tilgungsformel n = -log(1 - (B·r) / p) / log(1 + r), wobei B der Saldo, r der Monatszins und p die Monatsrate ist; das Ergebnis wird aufgerundet, weil die letzte Zahlung die Schuld beendet. Der Gesamtbetrag ist die Rate multipliziert mit der Anzahl der Monate, und die Zinsen sind dieser Betrag minus dem ursprünglichen Saldo. Ist die Monatsrate nicht größer als die im ersten Monat auf den Saldo berechneten Zinsen, sinkt der Saldo nie und die Schuld kann mit dieser Rate nie getilgt werden.
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Preguntas frecuentes
- Warum ist es so teuer, nur den Mindestbetrag zu zahlen?
- Der Mindestbetrag ist meist nur ein kleiner Prozentsatz des Saldos, kaum mehr als die monatlich berechneten Zinsen. Da so wenig auf den eigentlichen Saldo entfällt, kann die Tilgung Jahre oder sogar Jahrzehnte dauern, und Sie zahlen am Ende weit mehr Zinsen als den ursprünglich geliehenen Betrag. Schon ein wenig mehr pro Monat verkürzt die Laufzeit deutlich und senkt die Gesamtzinsen.
- Wie ermittelt der Rechner die Anzahl der Monate?
- Er geht von einer festen Monatsrate aus und wendet den monatlichen Zinssatz Ihrer Karte (den Jahreszins geteilt durch zwölf) jeden Monat auf den Saldo an, bevor die Zahlung abgezogen wird. Mithilfe der Tilgungsformel findet er die kleinste Anzahl ganzer Monate, in der der Saldo null erreicht, und rundet auf, da die letzte Zahlung den Rest begleicht.
- Was bedeutet "mit dieser Zahlung wird die Schuld nie getilgt"?
- Wenn Ihre Monatsrate gleich oder kleiner ist als die im ersten Monat zum Saldo hinzugefügten Zinsen, bleibt der Saldo gleich oder wächst jeden Monat. In diesem Fall wird keine feste Zahlung dieser Höhe die Schuld je tilgen. Sie müssen mehr als die monatlichen Zinsen zahlen, damit der Saldo zu sinken beginnt.
- Macht ein höherer Zinssatz wirklich so viel aus?
- Ja. Kreditkarten berechnen oft mit die höchsten Zinssätze aller Verbraucherschulden. Ein höherer Jahreszins bedeutet, dass ein größerer Teil jeder Rate von den Zinsen aufgezehrt wird und weniger den Saldo verringert, sodass die Tilgung länger dauert und mehr kostet. Selbst wenige Prozentpunkte summieren sich über die Laufzeit der Schuld zu einem großen Unterschied.
- Sind die Ergebnisse exakt?
- Sie sind eine gute Schätzung. Echte Karten können variable Zinssätze, Gebühren, Verzugszuschläge und unterschiedliche Methoden der Zinsberechnung haben, und Ihre tatsächliche Zahlung kann von Monat zu Monat variieren. Der Rechner geht von einem einzigen festen Zinssatz und einer konstanten Monatsrate aus, was ideal zum Vergleichen von Szenarien und zur Planung ist, aber Ihre Abrechnung kann leicht abweichen.