Calculadora: Alquilar vs Comprar una Vivienda
Decidir entre alquilar o comprar una vivienda es una de las mayores decisiones financieras que la mayoría toma en su vida, y la frase de que "alquilar es tirar la plata" es demasiado simplista. Que comprar realmente convenga sobre alquilar depende del precio, de cuánto pongas de entrada, de la tasa de interés, de qué tan rápido se revaloriza la propiedad, de los costos de mantenerla y —sobre todo— de cuántos años te quedes efectivamente. Esta calculadora de alquilar vs comprar pone todas esas variables una al lado de la otra y devuelve una comparación clara y directa del costo total de cada camino a lo largo de tu horizonte de tiempo. En lugar de una corazonada, obtenés dos números concretos y un veredicto que te dice qué opción te deja mejor parado, para planificar una mudanza, una hipoteca o un contrato de alquiler con cifras reales.
Diferencia
Costo neto total de comprar
Costo total de alquilar
Esto es una estimación simplificada en tu moneda local. Ignora impuestos de compraventa, gastos de escritura, comisiones inmobiliarias, seguros específicos y variaciones fiscales según tu país o región. Los resultados dependen mucho de los supuestos de revalorización y de tasa. Consultá a un asesor financiero antes de decidir.
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¿Cómo funciona?
La calculadora obtiene el costo neto de comprar y lo compara con el costo total de alquilar durante los años que planeás quedarte. Para comprar suma la entrada, todas las cuotas de la hipoteca pagadas durante tu estadía y los costos de propiedad (impuestos, mantenimiento y seguro, ingresados como porcentaje anual del precio). A ese total le resta el patrimonio que recuperás al vender: el valor revalorizado de la vivienda menos el saldo de hipoteca que todavía quede pendiente. Así, costo de comprar = entrada + cuotas pagadas + costos de propiedad − patrimonio recuperado. Para alquilar suma doce meses de alquiler por cada año, aumentando el alquiler mensual según el incremento anual esperado al terminar cada año. Gana la opción con el total más bajo, y la diferencia te muestra por cuánto. Cuanto más tiempo te quedes y más rápido se revalorice la vivienda, más conviene comprar.
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Preguntas frecuentes
- ¿Cuándo conviene comprar en vez de alquilar?
- Comprar suele ganar cuando te quedás el tiempo suficiente para repartir los costos iniciales y dejar que la vivienda se revalorice. Con una entrada moderada y una hipoteca normal, el punto de equilibrio suele estar entre los cinco y siete años, pero un precio bajo, buena revalorización y costos de propiedad bajos pueden hacer que comprar convenga incluso antes. Usá la calculadora con tus números para encontrar tu punto de equilibrio.
- ¿Por qué importa tanto cuántos años me quedo?
- Los costos de comprar están concentrados al inicio: la entrada y las primeras cuotas, cargadas de intereses, se pagan de entrada, mientras que el beneficio —el patrimonio acumulado y la revalorización— solo se genera con el tiempo. Cuanto más largo tu horizonte, más pesan esos beneficios frente a los costos iniciales. Una estadía corta apenas permite recuperar lo invertido, así que suele ganar alquilar.
- ¿Qué son los costos anuales de propiedad?
- Cubren impuestos, mantenimiento y reparaciones, y seguro de hogar, ingresados acá como un único porcentaje anual del precio de la vivienda. Un valor aproximado habitual está entre el 1% y el 2% por año, aunque varía mucho según la zona y la antigüedad. Son costos reales y recurrentes de ser propietario que quien alquila no paga directamente.
- ¿La calculadora considera invertir la diferencia?
- No. Es una comparación simplificada de costos en efectivo y no modela invertir tu entrada o tu ahorro mensual en otra cosa. Si alquilar es más barato y invertís la diferencia con buen rendimiento, alquilar puede verse aún mejor. Tomá el resultado como un punto de partida, no como un análisis de inversión completo.
- ¿Qué tasa de revalorización debería usar?
- Usá un valor realista de largo plazo para tu mercado, no los números de una burbuja reciente. Históricamente muchos mercados se revalorizan más o menos en línea con la inflación o algo por encima, así que unos pocos puntos por año es un supuesto razonable. Probá también un valor más bajo, ya que la revalorización es el supuesto que más mueve el resultado.