Calculadora de Hipoteca
Una hipoteca es el préstamo a largo plazo más importante que tomará la mayoría de las personas en su vida. Esta calculadora te muestra exactamente cuánto pagarás cada mes según el valor de la propiedad, el porcentaje de entrada, la tasa de interés anual y el plazo. Incluye impuesto a la propiedad, seguro del hogar, PMI (seguro hipotecario privado) y cuotas HOA para que veas el costo real total.
Pagos extra (opcional)
Incremento anual (%)
Pago mensual total
Monto financiado
Entrada
Total a pagar (P+I)
Intereses totales
Totales acumulados
Cálculo basado en sistema francés (cuota fija). Impuestos, seguros, HOA y otros gastos son estimaciones que pueden variar.
Tabla de amortización
| Período | Intereses | Capital | Saldo restante | |
|---|---|---|---|---|
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¿Cómo funciona?
El monto financiado es: valor de la propiedad − entrada. La cuota de capital + intereses se calcula con la fórmula de amortización francesa: PMT = P × r / (1 − (1+r)^−n). A esa cuota se suman el impuesto mensual (valor propiedad × % anual / 12), el seguro del hogar, el PMI (solo si LTV > 80%) y la cuota HOA. Los pagos extra reducen el saldo principal antes de tiempo, acortando el plazo y el total de intereses.
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Preguntas frecuentes
- ¿Cuánto debería ser la entrada de una hipoteca?
- La mayoría de los bancos requieren un mínimo del 20% del valor de la propiedad como entrada (anticipo). Con menos del 20%, muchas entidades exigen un seguro hipotecario adicional (PMI). Una entrada mayor reduce la cuota mensual y el total de intereses pagados.
- ¿Qué es el PMI y cuándo se paga?
- El PMI (Private Mortgage Insurance o seguro hipotecario privado) es un seguro que protege al prestamista si no podés pagar la hipoteca. Se requiere cuando el LTV supera el 80%. Generalmente cuesta entre 0,3% y 1,5% anual del monto del préstamo. Podés eliminarlo cuando el saldo del préstamo llegue al 80% del valor original de la propiedad.
- ¿Conviene hacer pagos extra a la hipoteca?
- Sí, los pagos extra se aplican directamente al capital, reduciendo el saldo más rápido. Esto acorta el plazo del préstamo y puede ahorrarte decenas de miles de dólares en intereses. Por ejemplo, pagar $200 extra por mes en una hipoteca de $300.000 al 7% a 30 años puede reducir el plazo en más de 5 años.
- ¿Qué es el LTV (Loan-to-Value)?
- Es la relación entre el monto del préstamo y el valor de la propiedad, expresada en porcentaje. Si comprás una casa de $200.000 con $40.000 de entrada, el LTV es 80%. Los bancos generalmente financian hasta el 80% LTV sin seguro adicional (PMI).
- ¿Qué otros costos tiene una hipoteca además de la cuota de capital e intereses?
- Los costos mensuales recurrentes más comunes son: impuesto a la propiedad (1–2% anual), seguro del hogar ($50–$200 mensuales), PMI si el LTV es mayor al 80%, cuotas HOA y otros gastos de mantenimiento. Además hay costos únicos al cierre: escribanía, tasación, título y comisión de apertura, que pueden sumar del 2% al 5% del valor de la propiedad.