Calculadora de Pago de Tarjeta de Crédito
Esta calculadora de pago de tarjeta de crédito te dice en cuánto tiempo vas a saldar el saldo de tu tarjeta y cuánto te va a costar realmente esa deuda. Ingresá el saldo actual, la tasa de interés anual que cobra tu tarjeta y el monto fijo que pensás pagar cada mes, y devuelve al instante la cantidad de meses hasta que el saldo llega a cero, el total que vas a desembolsar y los intereses totales que pagás en el camino. Es la forma más rápida de ver por qué pagar más que el mínimo te ahorra dinero y cómo un pago mensual más alto acorta el camino para salir de la deuda.
Si el pago mensual no cubre los intereses del período, la deuda nunca se termina de saldar y crece con el tiempo. Los resultados son una estimación: no contemplan comisiones, cargos por mora ni cambios en la tasa, y asumen un pago fijo cada mes.
Meses para saldar
Total a pagar
Intereses totales
Con este pago la deuda no se salda
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¿Cómo funciona?
La calculadora trata tu tarjeta como un préstamo que se amortiza con un pago mensual fijo. Cada mes se suma el interés al saldo con la tasa mensual —la tasa anual dividida entre doce— y luego se resta tu pago. La cantidad de meses para saldar surge de la fórmula de amortización estándar n = -log(1 - (B·r) / p) / log(1 + r), donde B es el saldo, r es la tasa mensual y p es el pago mensual; el resultado se redondea hacia arriba porque el último pago cancela la deuda. El total pagado es el pago multiplicado por la cantidad de meses, y los intereses son ese total menos el saldo original. Si el pago mensual no supera el interés que se cobra sobre el saldo en el primer mes, el saldo nunca baja y la deuda no se puede saldar con ese pago.
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Preguntas frecuentes
- ¿Por qué pagar solo el mínimo es tan caro?
- El pago mínimo suele ser apenas un pequeño porcentaje del saldo, poco más que el interés que se cobra cada mes. Como muy poco va al saldo real, la deuda puede tardar años o incluso décadas en saldarse, y terminás pagando mucho más en intereses que lo que pediste prestado. Pagar aunque sea un poco más cada mes acorta muchísimo el plazo y reduce el total de intereses.
- ¿Cómo calcula la cantidad de meses la calculadora?
- Asume un pago mensual fijo y aplica la tasa de interés mensual de tu tarjeta (la tasa anual dividida entre doce) al saldo cada mes antes de restar el pago. Con la fórmula de amortización, encuentra la menor cantidad de meses enteros en que el saldo llega a cero y redondea hacia arriba, ya que el último pago cancela lo que queda.
- ¿Qué significa "con este pago la deuda no se salda"?
- Si tu pago mensual es igual o menor que el interés que se suma al saldo en el primer mes, el saldo se mantiene igual o crece cada mes. En ese caso, ningún pago fijo de ese tamaño va a saldar la deuda. Necesitás pagar más que el interés mensual para que el saldo empiece a bajar.
- ¿Realmente importa tanto una tasa de interés más alta?
- Sí. Las tarjetas de crédito suelen cobrar algunas de las tasas de interés más altas de todas las deudas de consumo. Una tasa anual más alta significa que más de cada pago se lo comen los intereses y menos reduce el saldo, así que saldar la deuda lleva más tiempo y cuesta más. Incluso unos pocos puntos porcentuales suman una gran diferencia a lo largo de la deuda.
- ¿Los resultados son exactos?
- Son una estimación cercana. Las tarjetas reales pueden tener tasas variables, comisiones, cargos por mora y distintas formas de aplicar el interés, y tu pago real puede variar mes a mes. La calculadora asume una única tasa fija y un pago mensual constante, lo cual es ideal para comparar escenarios y planificar, pero tu resumen puede diferir un poco.