Calculadora de Sueldo Neto (Estados Unidos)
Esta calculadora estima tu salario neto federal en Estados Unidos a partir de tu bruto anual. Aplica los tramos del impuesto federal sobre la renta 2026 con la deducción estándar para solteros, y las cotizaciones FICA (Social Security y Medicare), y te muestra cuánto cobrás realmente al año y al mes. Es la forma más rápida de saber, antes de aceptar una oferta o negociar un aumento, cuánto dinero llega de verdad a tu cuenta (take-home pay).
Estimación federal para una persona soltera con la deducción estándar 2026. NO incluye impuestos estatales ni locales, que varían según el estado. Consultá a un profesional para el cálculo exacto.
Neto anual (a cobrar)
Neto mensual:
Impuesto federal sobre la renta
FICA (Seguridad Social + Medicare)
Medicare adicional (0,9%)
Tipo efectivo
Salario bruto anual (USD)
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¿Cómo funciona?
Cuando una empresa de EE.UU. te corre la nómina, el paycheck llega recortado por el withholding (la retención). Esta herramienta reproduce las dos piezas federales de esa retención. Primero sale FICA, un impuesto sobre la nómina de tasa fija: 6,2 % de Social Security sobre el salario hasta el tope de base de 184.500 USD, y 1,45 % de Medicare sobre cada dólar, sin tope. Después va el impuesto federal sobre la renta: al bruto se le resta la deducción estándar de 16.100 USD para obtener la renta imponible, y sobre ella se aplican los siete tramos de 2026 (del 10 % al 37 %) de forma marginal, así que solo los dólares dentro de cada franja pagan el tipo de esa franja. Tu take-home pay es el bruto menos FICA menos impuesto federal; dividido entre 12 da el neto mensual y entre 26 el de un paycheck quincenal. El formulario W-4 que presentás ante tu empleador ajusta cuánto se retiene, pero el impuesto de fondo es el que modela esta calculadora.
Cómo se calcula tu take-home pay en EE.UU. en 2026
Los valores de abajo son exactamente los que usa esta calculadora: los tramos federales 2026 para una persona soltera, la deducción estándar y las dos tasas de FICA. Es un modelo deliberadamente simplificado — asume declarante soltero con deducción estándar y NO suma el impuesto estatal ni local, ni los aportes al 401(k) ni las primas de salud pre-tax. El impuesto estatal pesa mucho: va del 0 % en estados como Texas y Florida a más del 10 % en el tramo alto de California y Nueva York, así que tu neto real en un estado de impuestos altos será bastante menor que la cifra solo-federal de acá.
| Concepto | Tasa / tramo | Nota |
|---|---|---|
| Social Security (FICA) | 6,2 % | Sobre el salario hasta el tope de base de 184.500 USD; nada por encima |
| Medicare (FICA) | 1,45 % | Sobre todo el salario, sin tope |
| Deducción estándar | −16.100 USD | Se resta del bruto antes del impuesto (soltero) |
| Tramo federal 1 | 10 % | Renta imponible hasta 12.400 USD |
| Tramo federal 2 | 12 % | De 12.400 a 50.400 USD |
| Tramo federal 3 | 22 % | De 50.400 a 105.700 USD |
| Tramo federal 4 | 24 % | De 105.700 a 201.775 USD |
| Tramo federal 5 | 32 % | De 201.775 a 256.225 USD |
| Tramo federal 6 | 35 % | De 256.225 a 640.600 USD |
| Tramo federal 7 | 37 % | Renta imponible por encima de 640.600 USD |
Un ejemplo paso a paso: salario de 60.000 USD
Tomemos a una persona soltera que gana 60.000 USD al año. Primero se retiene FICA: 6,2 % de Social Security son 3.720 USD y 1,45 % de Medicare son 870 USD, en total 4.590 USD. Para el impuesto sobre la renta, se resta la deducción estándar de 16.100 USD y quedan 43.900 USD de renta imponible. Eso llena los dos primeros tramos: 10 % sobre los primeros 12.400 USD (1.240 USD) más 12 % sobre los 31.500 USD restantes (3.780 USD), es decir 5.020 USD de impuesto federal. La retención federal total es 4.590 + 5.020 = 9.610 USD, así que el take-home pay es 50.390 USD al año — unos 4.199 USD al mes, o alrededor de 1.938 USD en un paycheck quincenal (26 pagos al año). Eso es un tipo efectivo cercano al 16 % sobre el bruto; el impuesto federal por sí solo son 5.020 USD, apenas un 8 % efectivo del bruto aunque el tramo más alto alcanzado sea del 12 %, porque los primeros 12.400 USD tributan solo al 10 % y la deducción estándar deja 16.100 USD fuera del impuesto.
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Preguntas frecuentes
- ¿Qué es FICA y quién lo paga?
- FICA es el impuesto federal sobre la nómina que financia Social Security y Medicare. Vos pagás un 6,2 % de Social Security (sobre el salario hasta el tope de base de 184.500 USD) y un 1,45 % de Medicare (sobre todo el salario), es decir un 7,65 % retenido de tu paycheck. Tu empleador aporta otro 7,65 % por su cuenta, que nunca aparece en tu recibo. Los autónomos pagan las dos mitades (15,3 %) como SECA.
- ¿Cómo funcionan los tax brackets (marginal vs efectivo)?
- El impuesto federal es marginal: llegar al tramo del 22 % no hace que toda tu renta tribute al 22 %, solo los dólares dentro de esa franja. Los primeros 12.400 USD de renta imponible tributan al 10 %, la porción siguiente al 12 %, y así sucesivamente. Por eso tu tipo efectivo (impuesto total dividido por renta total) siempre es menor que tu tramo más alto (marginal). Con un salario de 60.000 USD el tramo más alto que alcanzás es del 12 %, pero el tipo efectivo del impuesto federal es de apenas un 8 %.
- ¿Esta estimación incluye el impuesto estatal (state tax)?
- No. Es una estimación solo federal. El impuesto estatal es aparte y varía enormemente: nueve estados —entre ellos Texas, Florida, Washington y Nevada— no tienen impuesto estatal sobre la renta, mientras que California, Nueva York, Nueva Jersey y Oregón superan el 10 % en el tramo alto. Algunas ciudades (Nueva York, por ejemplo) suman además un impuesto local. En un estado de impuestos altos tu take-home real será bastante menor que la cifra de acá.
- ¿Qué es el W-4 y cómo cambia el withholding?
- El formulario W-4 es lo que le entregás a tu empleador para indicarle cuánto impuesto federal retener de cada paycheck. Declarar dependientes, un segundo empleo o una retención extra en el W-4 cambia la cantidad que se descuenta — pero no cambia el impuesto que realmente debés, solo cómo se reparte a lo largo del año. Retener de menos deja una factura al presentar la declaración; retener de más produce un reembolso (refund).
- ¿Por qué mi paycheck real difiere de esta estimación?
- Porque un paycheck real tiene más piezas móviles. Los aportes pre-tax al 401(k) y las primas pre-tax de salud, dental y HSA/FSA se restan antes de calcular el impuesto sobre la renta, y lo bajan. Los impuestos estatales y locales lo reducen todavía más, y tu estado civil fiscal (casado, cabeza de familia) y los créditos cambian la cifra federal. Esta herramienta modela la base federal para una persona soltera con deducción estándar, así que tomala como una estimación de piso, no como tu neto exacto.