Calculatrice de Crédit Immobilier
Un crédit immobilier est l'emprunt à long terme le plus important que la plupart des gens contracteront dans leur vie. Cette calculatrice affiche le coût mensuel complet : capital et intérêts, taxe foncière, assurance habitation, PMI (si LTV > 80 %) et charges de copropriété. Ajoutez des remboursements anticipés pour voir combien vous économisez en intérêts et à quelle date vous soldez votre crédit.
Remboursements anticipés (optionnel)
Augmentations annuelles (%)
Mensualité totale
Montant financé
Apport personnel
Total remboursé (C+I)
Intérêts totaux
Totaux cumulés
Calcul basé sur le système à mensualité fixe. Taxes, assurances, charges et autres frais sont des estimations.
Tableau d'amortissement
| Période | Intérêts | Capital | Capital restant | |
|---|---|---|---|---|
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Comment ça fonctionne
Le montant financé est : valeur du bien − apport personnel. La mensualité capital + intérêts est calculée avec la formule d'amortissement à taux fixe : PMT = P × r / (1 − (1+r)^−n). Le PMI est supprimé lorsque le solde atteint 80 % de la valeur du bien. Les remboursements anticipés réduisent le capital restant dû et raccourcissent la durée effective du crédit.
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Preguntas frecuentes
- Quel devrait être l'apport personnel pour un crédit immobilier ?
- La plupart des banques exigent un minimum de 20 % de la valeur du bien en apport personnel pour éviter le PMI. Certains programmes permettent des apports plus faibles (3–5 %), mais une assurance hypothécaire sera requise tant que le LTV dépasse 80 %. Un apport plus élevé réduit la mensualité et le total des intérêts payés.
- Qu'est-ce que le PMI et quand est-il nécessaire ?
- Le PMI (Private Mortgage Insurance) protège le prêteur si vous ne remboursez pas votre crédit. Il est requis lorsque le LTV dépasse 80 %. Son coût est généralement de 0,3 % à 1,5 % du montant du prêt par an. Vous pouvez demander sa suppression lorsque le solde du prêt atteint 80 % de la valeur initiale du bien.
- Faut-il faire des remboursements anticipés ?
- Oui, les remboursements anticipés s'appliquent directement au capital, réduisant le solde plus rapidement. Cela raccourcit la durée du crédit et peut vous faire économiser des dizaines de milliers d'euros en intérêts. Par exemple, verser 200 € supplémentaires par mois sur un crédit de 300 000 € à 4 % sur 25 ans peut réduire la durée de plus de 4 ans.
- Qu'est-ce que le LTV (Loan-to-Value) ?
- C'est le rapport entre le montant du prêt et la valeur du bien, exprimé en pourcentage. Si vous achetez un bien à 300 000 € avec un apport de 60 000 €, le LTV est de 80 %. Les banques exigent généralement le PMI lorsque le LTV dépasse 80 %.
- Quels autres frais mensuels prévoir au-delà du capital et des intérêts ?
- Les frais récurrents les plus courants sont : taxe foncière (1–2 % par an), assurance habitation (50–200 $/mois), PMI si LTV > 80 %, charges de copropriété et frais d'entretien. Il y a également des frais uniques à la signature : frais de notaire, garantie, assurance emprunteur et frais de dossier, qui représentent généralement 3 % à 10 % de la valeur du bien.