Calculateur d'Objectif d'Épargne
Ce calculateur d'objectif d'épargne vous indique combien vous devez mettre de côté chaque mois pour atteindre un montant cible dans un délai choisi. Saisissez l'objectif que vous visez, ce que vous avez déjà épargné, le rendement annuel que vous attendez de votre argent et le nombre d'années dont vous disposez pour y parvenir. Il renvoie instantanément la contribution mensuelle requise, en tenant compte de la croissance composée afin que votre solde actuel comme chaque nouveau dépôt continuent de travailler pour vous en cours de route.
Épargne mensuelle nécessaire
Objectif d'épargne
Années pour l'atteindre
On suppose un rendement annuel constant capitalisé mensuellement et sans ajustement pour l'inflation. Le résultat est une estimation approximative.
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Comment ça fonctionne
Le calculateur considère votre épargne comme un compte qui rapporte un rendement annuel fixe, capitalisé mensuellement. Le taux mensuel est le rendement annuel divisé par douze, et le nombre de périodes est le nombre d'années multiplié par douze. Votre épargne actuelle est projetée jusqu'à la date cible, et l'écart restant est couvert par une série de dépôts mensuels égaux. À l'aide de la valeur future d'une annuité, l'épargne mensuelle nécessaire est (VF − VA·(1+r)^n)·r / ((1+r)^n − 1), où VF est l'objectif, VA est ce que vous possédez déjà, r est le taux mensuel et n le nombre de mois. Si le rendement est nul, il répartit simplement l'écart restant à parts égales sur chaque mois.
Combien épargner par mois selon la durée
Sans tenir compte du rendement, la mensualité est simplement l'objectif divisé par le nombre de mois. Pour un objectif de 12 000, ce tableau montre combien vous devriez mettre de côté chaque mois selon la durée que vous vous accordez. Plus la durée est longue, plus la mensualité est faible, mais plus il faut de temps pour y arriver : c'est l'arbitrage central de tout plan d'épargne.
| Durée | Mensualité |
|---|---|
| 12 mois | 1 000 |
| 24 mois | 500 |
| 36 mois | 333 |
| 48 mois | 250 |
| 60 mois | 200 |
Intérêts composés et inflation
Si vous investissez ce que vous épargnez, le rendement fait une partie du travail à votre place. Pour réunir 12 000 en 24 mois sans rendement, il vous faut 500 par mois ; avec un rendement annuel de 6 %, la mensualité tombe à environ 472, car chaque dépôt génère des intérêts jusqu'à la date cible. Sur les objectifs à long terme, l'effet grandit, mais il faut aussi tenir compte de l'inflation : si les prix augmentent, 12 000 dans cinq ans achèteront moins qu'aujourd'hui, il est donc judicieux de fixer un objectif un peu plus élevé pour préserver votre pouvoir d'achat.
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Preguntas frecuentes
- Comment l'épargne mensuelle est-elle calculée ?
- Le calculateur projette votre épargne actuelle avec le rendement attendu, puis détermine le dépôt mensuel constant nécessaire pour combler l'écart restant jusqu'à votre objectif. Il utilise la formule de la valeur future d'une annuité, de sorte que chaque dépôt génère des rendements composés du moment où il est effectué jusqu'à la date cible.
- Tient-il compte de l'argent que j'ai déjà épargné ?
- Oui. Votre épargne actuelle croît au même rendement annuel sur toute la période, et seule la différence entre ce solde projeté et votre objectif doit provenir des nouveaux dépôts mensuels. Plus vous avez déjà, plus le montant mensuel requis est faible.
- Quel rendement dois-je supposer ?
- Utilisez un taux que vous pouvez raisonnablement attendre selon l'endroit où l'argent sera placé. Un compte d'épargne peut rapporter 2 à 4 %, un portefeuille d'investissement diversifié historiquement davantage mais avec du risque. En cas de doute, utilisez un chiffre prudent, car un rendement supposé plus faible signifie que vous devez épargner davantage chaque mois.
- Le calculateur tient-il compte de l'inflation ?
- Non. Il travaille entièrement dans la monnaie d'aujourd'hui et suppose un rendement nominal constant. Si vous voulez que votre objectif conserve son pouvoir d'achat, fixez un objectif plus élevé pour refléter l'inflation attendue, ou utilisez un rendement net d'inflation comme estimation approximative en termes réels.
- Que se passe-t-il si je mets le rendement à zéro ?
- Avec un rendement nul, le calcul est simple : il prend l'écart entre votre objectif et votre épargne actuelle et le répartit à parts égales sur chaque mois de la période. C'est utile si vous épargnez en liquide ou si vous voulez simplement un plan qui ignore la croissance liée à l'investissement.