Calculatrice de Remboursement de Carte de Crédit
Cette calculatrice de remboursement de carte de crédit vous indique combien de temps il faudra pour solder le solde de votre carte et combien cette dette vous coûtera réellement. Saisissez le solde actuel, le taux d'intérêt annuel (TAEG) appliqué par votre carte et le montant fixe que vous comptez payer chaque mois, et elle renvoie instantanément le nombre de mois jusqu'à ce que le solde atteigne zéro, le total que vous débourserez et les intérêts totaux payés en chemin. C'est le moyen le plus rapide de comprendre pourquoi payer plus que le minimum vous fait économiser de l'argent et comment un paiement mensuel plus élevé raccourcit le chemin vers la sortie de la dette.
Si le paiement mensuel ne couvre pas les intérêts de la période, la dette n'est jamais remboursée et augmente avec le temps. Les résultats sont une estimation : ils ne tiennent pas compte des frais, des pénalités de retard ni des variations du taux, et supposent un paiement fixe chaque mois.
Mois pour rembourser
Total à payer
Intérêts totaux
Avec ce paiement, la dette n'est jamais remboursée
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Comment ça fonctionne
La calculatrice traite votre carte comme un prêt qui s'amortit avec un paiement mensuel fixe. Chaque mois, les intérêts sont ajoutés au solde au taux mensuel — le taux annuel divisé par douze — puis votre paiement est soustrait. Le nombre de mois pour rembourser découle de la formule d'amortissement standard n = -log(1 - (B·r) / p) / log(1 + r), où B est le solde, r le taux mensuel et p le paiement mensuel ; le résultat est arrondi au supérieur car le dernier paiement solde la dette. Le total payé est le paiement multiplié par le nombre de mois, et les intérêts sont ce total moins le solde initial. Si le paiement mensuel n'est pas supérieur aux intérêts prélevés sur le solde le premier mois, le solde ne diminue jamais et la dette ne peut pas être remboursée avec ce paiement.
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Preguntas frecuentes
- Pourquoi ne payer que le minimum coûte-t-il si cher ?
- Le paiement minimum n'est généralement qu'un petit pourcentage du solde, à peine plus que les intérêts prélevés chaque mois. Comme très peu sert à réduire le solde réel, la dette peut mettre des années, voire des décennies, à être remboursée, et vous finissez par payer bien plus d'intérêts que ce que vous avez emprunté. Payer même un peu plus chaque mois raccourcit énormément la durée et réduit le total des intérêts.
- Comment la calculatrice détermine-t-elle le nombre de mois ?
- Elle suppose un paiement mensuel fixe et applique le taux d'intérêt mensuel de votre carte (le taux annuel divisé par douze) au solde chaque mois avant de soustraire le paiement. À l'aide de la formule d'amortissement, elle trouve le plus petit nombre de mois entiers au bout duquel le solde atteint zéro et arrondit au supérieur, car le dernier paiement règle ce qui reste.
- Que signifie « avec ce paiement, la dette n'est jamais remboursée » ?
- Si votre paiement mensuel est égal ou inférieur aux intérêts ajoutés au solde le premier mois, le solde reste identique ou augmente chaque mois. Dans ce cas, aucun paiement fixe de ce montant ne remboursera jamais la dette. Vous devez payer plus que les intérêts mensuels pour que le solde commence à baisser.
- Un taux d'intérêt plus élevé compte-t-il vraiment autant ?
- Oui. Les cartes de crédit appliquent souvent parmi les taux d'intérêt les plus élevés de toutes les dettes à la consommation. Un TAEG plus élevé signifie qu'une plus grande part de chaque paiement est absorbée par les intérêts et qu'une moindre part réduit le solde, si bien que le remboursement prend plus de temps et coûte plus cher. Même quelques points de pourcentage font une grande différence sur la durée de la dette.
- Les résultats sont-ils exacts ?
- Ce sont une estimation proche. Les vraies cartes peuvent avoir des taux variables, des frais, des pénalités de retard et différentes façons d'appliquer les intérêts, et votre paiement réel peut varier d'un mois à l'autre. La calculatrice suppose un taux fixe unique et un paiement mensuel constant, ce qui est idéal pour comparer des scénarios et planifier, mais votre relevé peut différer légèrement.