Calcolatore Obiettivo di Risparmio
Questo calcolatore dell'obiettivo di risparmio ti dice quanto devi mettere da parte ogni mese per raggiungere un importo obiettivo entro un periodo scelto. Inserisci l'obiettivo che vuoi raggiungere, quanto hai già risparmiato, il rendimento annuo che ti aspetti dal tuo denaro e il numero di anni che hai per arrivarci. Restituisce all'istante il versamento mensile necessario, tenendo conto della crescita composta affinché sia il tuo saldo attuale sia ogni nuovo deposito continuino a lavorare per te lungo il percorso.
Risparmio mensile necessario
Obiettivo di risparmio
Anni per raggiungerlo
Si assume un rendimento annuo costante capitalizzato mensilmente e non si tiene conto dell'inflazione. Il risultato è una stima orientativa.
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Come funziona
Il calcolatore tratta il tuo risparmio come un conto che rende un rendimento annuo fisso, capitalizzato mensilmente. Il tasso mensile è il rendimento annuo diviso per dodici, e il numero di periodi è gli anni per dodici. Il tuo risparmio attuale viene proiettato in avanti fino alla data obiettivo, e la differenza restante è coperta da una serie di depositi mensili uguali. Usando il valore futuro di una rendita, il risparmio mensile necessario è (VF − VA·(1+r)^n)·r / ((1+r)^n − 1), dove VF è l'obiettivo, VA è ciò che hai già, r è il tasso mensile e n è il numero di mesi. Se il rendimento è zero, distribuisce semplicemente la differenza restante in parti uguali su tutti i mesi.
Quanto risparmiare al mese in base alla durata
Senza contare il rendimento, la rata mensile è semplicemente l'obiettivo diviso per il numero di mesi. Per un obiettivo di 12.000, questa tabella mostra quanto dovresti mettere da parte ogni mese a seconda della durata che ti concedi. Più lunga è la durata, più bassa è la rata, ma più tempo serve per arrivarci: è il compromesso centrale di qualsiasi piano di risparmio.
| Durata | Rata mensile |
|---|---|
| 12 mesi | 1.000 |
| 24 mesi | 500 |
| 36 mesi | 333 |
| 48 mesi | 250 |
| 60 mesi | 200 |
Interesse composto e inflazione
Se investi ciò che risparmi, il rendimento fa parte del lavoro al posto tuo. Per mettere insieme 12.000 in 24 mesi senza rendimento ti servono 500 al mese; con un rendimento annuo del 6% la rata scende a circa 472, perché ogni deposito genera interessi fino alla data obiettivo. Negli obiettivi a lungo termine l'effetto cresce, ma bisogna anche considerare l'inflazione: se i prezzi salgono, 12.000 tra cinque anni compreranno meno di oggi, quindi conviene fissare un obiettivo un po' più alto per preservare il potere d'acquisto.
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Preguntas frecuentes
- Come si calcola il risparmio mensile?
- Il calcolatore proietta in avanti il tuo risparmio attuale con il rendimento atteso e poi determina il deposito mensile costante necessario per coprire la differenza che manca fino al tuo obiettivo. Usa la formula del valore futuro di una rendita, quindi ogni deposito genera rendimenti composti dal momento in cui viene effettuato fino alla data obiettivo.
- Tiene conto del denaro che ho già risparmiato?
- Sì. Il tuo risparmio attuale cresce allo stesso rendimento annuo per tutto il periodo, e solo la differenza tra quel saldo proiettato e il tuo obiettivo deve provenire dai nuovi depositi mensili. Più hai già, minore è l'importo mensile necessario.
- Quale rendimento dovrei ipotizzare?
- Usa un tasso che puoi ragionevolmente attenderti in base a dove sarà il denaro. Un conto di risparmio può rendere il 2–4%, un portafoglio di investimenti diversificato storicamente di più ma con rischio. Nel dubbio, usa una cifra prudente, poiché un rendimento ipotizzato più basso significa che devi risparmiare di più ogni mese.
- Il calcolatore tiene conto dell'inflazione?
- No. Lavora interamente nella valuta di oggi e assume un rendimento nominale costante. Se vuoi che il tuo obiettivo mantenga il potere d'acquisto, imposta un obiettivo più alto per riflettere l'inflazione attesa, oppure usa un rendimento al netto dell'inflazione come stima approssimativa in termini reali.
- Cosa succede se imposto il rendimento a zero?
- Con un rendimento pari a zero il calcolo è immediato: prende la differenza tra il tuo obiettivo e il tuo risparmio attuale e la distribuisce in parti uguali su tutti i mesi del periodo. È utile se risparmi in contanti o vuoi semplicemente un piano che ignori la crescita da investimento.