Calculadora de Meta de Poupança
Esta calculadora de meta de poupança informa quanto você precisa reservar todos os meses para atingir um valor-alvo dentro de um prazo escolhido. Informe a meta que deseja alcançar, quanto você já tem guardado, o rendimento anual que espera sobre o seu dinheiro e o número de anos que tem para chegar lá. Ela devolve na hora a contribuição mensal necessária, levando em conta o crescimento composto para que tanto o seu saldo atual quanto cada novo depósito continuem trabalhando a seu favor pelo caminho.
Poupança mensal necessária
Meta de poupança
Anos para alcançá-la
Assume um rendimento anual constante capitalizado mensalmente e não ajusta pela inflação. O resultado é uma estimativa aproximada.
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Como funciona
A calculadora trata a sua poupança como uma conta que rende um retorno anual fixo, capitalizado mensalmente. A taxa mensal é o rendimento anual dividido por doze, e o número de períodos é os anos multiplicados por doze. A sua poupança atual é projetada para a frente até a data-alvo, e a diferença restante é coberta por uma série de depósitos mensais iguais. Usando o valor futuro de uma anuidade, a poupança mensal necessária é (VF − VP·(1+r)^n)·r / ((1+r)^n − 1), onde VF é a meta, VP é o que você já tem, r é a taxa mensal e n é o número de meses. Se o rendimento for zero, ela simplesmente divide a diferença restante em partes iguais entre todos os meses.
Quanto poupar por mês conforme o prazo
Sem contar o rendimento, a parcela mensal é simplesmente a meta dividida pelo número de meses. Para uma meta de 12.000, esta tabela mostra quanto você teria de reservar por mês conforme o prazo que se dá. Quanto mais longo o prazo, menor a parcela, mas mais tempo você leva para chegar: esse é o equilíbrio central de qualquer plano de poupança.
| Prazo | Parcela mensal |
|---|---|
| 12 meses | 1.000 |
| 24 meses | 500 |
| 36 meses | 333 |
| 48 meses | 250 |
| 60 meses | 200 |
Juros compostos e inflação
Se você investir o que poupa, o rendimento faz parte do trabalho por você. Para juntar 12.000 em 24 meses sem rendimento você precisa de 500 por mês; com um rendimento anual de 6% a parcela cai para cerca de 472, porque cada depósito rende juros até a data-alvo. Em metas de longo prazo o efeito aumenta, mas também é preciso considerar a inflação: se os preços sobem, 12.000 daqui a cinco anos comprarão menos do que hoje, então convém definir uma meta um pouco maior para preservar o poder de compra.
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Preguntas frecuentes
- Como é calculada a poupança mensal?
- A calculadora projeta a sua poupança atual para a frente com o rendimento esperado e depois determina o depósito mensal constante necessário para cobrir a diferença que falta até a sua meta. Ela usa a fórmula do valor futuro de uma anuidade, então cada depósito gera rendimento composto desde o momento em que é feito até a data-alvo.
- Leva em conta o dinheiro que já tenho guardado?
- Sim. A sua poupança atual cresce ao mesmo rendimento anual durante todo o período, e apenas a diferença entre esse saldo projetado e a sua meta precisa vir dos novos depósitos mensais. Quanto mais você já tiver, menor será o valor mensal necessário.
- Que rendimento devo supor?
- Use uma taxa que possa esperar de forma realista conforme onde o dinheiro estará. Uma conta poupança pode render 2–4%, uma carteira de investimentos diversificada historicamente mais, mas com risco. Na dúvida, use um número conservador, pois um rendimento suposto menor significa que você precisa poupar mais por mês.
- A calculadora ajusta pela inflação?
- Não. Ela trabalha inteiramente na moeda de hoje e assume um rendimento nominal constante. Se quiser que a sua meta mantenha o poder de compra, defina uma meta mais alta para refletir a inflação esperada, ou use um rendimento líquido de inflação como estimativa aproximada em termos reais.
- O que acontece se eu colocar o rendimento em zero?
- Com rendimento zero o cálculo é direto: pega a diferença entre a sua meta e a sua poupança atual e a divide em partes iguais entre todos os meses do período. É útil se você poupa em dinheiro ou simplesmente quer um plano que ignore o crescimento por investimento.