Calculadora de Salário Líquido (Estados Unidos)
Esta calculadora estima o seu salário líquido federal nos Estados Unidos a partir do bruto anual. Aplica as faixas do imposto federal sobre o rendimento de 2026 com a dedução padrão para solteiros, e as contribuições FICA (Segurança Social e Medicare), e mostra quanto recebe realmente por ano e por mês. É a forma mais rápida de saber, antes de aceitar uma oferta ou negociar um aumento, quanto dinheiro chega de facto à sua conta (take-home pay).
Estimativa federal para uma pessoa solteira com a dedução padrão de 2026. NÃO inclui impostos estaduais nem locais, que variam conforme o estado. Consulte um profissional para o cálculo exato.
Líquido anual (a receber)
Líquido mensal:
Imposto federal sobre o rendimento
FICA (Segurança Social + Medicare)
Medicare adicional (0,9%)
Taxa efetiva
Salário bruto anual (USD)
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Como funciona
Quando uma empresa dos EUA processa a folha de pagamento, o seu paycheck chega reduzido pelo withholding (a retenção). Esta ferramenta reproduz as duas peças federais dessa retenção. Primeiro sai o FICA, um imposto sobre a folha de taxa fixa: 6,2 % de Segurança Social sobre o salário até ao teto de base de 184.500 USD, mais 1,45 % de Medicare sobre cada dólar, sem teto. Depois vem o imposto federal sobre o rendimento: ao bruto subtrai-se a dedução padrão de 16.100 USD para obter o rendimento tributável, e sobre ele aplicam-se as sete faixas de 2026 (de 10 % a 37 %) de forma marginal, portanto só os dólares dentro de cada faixa pagam a taxa dessa faixa. O seu take-home pay é o bruto menos FICA menos imposto federal; dividido por 12 dá o líquido mensal e por 26 o de um paycheck quinzenal. O formulário W-4 que entrega ao empregador ajusta quanto é retido, mas o imposto de fundo é o que esta calculadora modela.
Como se calcula o seu take-home pay nos EUA em 2026
Os valores abaixo são exatamente os que esta calculadora usa: as faixas federais de 2026 para uma pessoa solteira, a dedução padrão e as duas taxas do FICA. É um modelo deliberadamente simplificado — assume um declarante solteiro com dedução padrão e NÃO soma o imposto estadual nem local, nem as contribuições ao 401(k) nem os prémios de saúde pré-tax. O imposto estadual pesa muito: vai de 0 % em estados como o Texas e a Florida a mais de 10 % no topo na Califórnia e em Nova Iorque, por isso o seu líquido real num estado de impostos altos será bastante menor do que a cifra apenas federal mostrada aqui.
| Conceito | Taxa / faixa | Nota |
|---|---|---|
| Social Security (FICA) | 6,2 % | Sobre o salário até ao teto de base de 184.500 USD; nada acima disso |
| Medicare (FICA) | 1,45 % | Sobre todo o salário, sem teto |
| Dedução padrão | −16.100 USD | Subtraída ao bruto antes do imposto (solteiro) |
| Faixa federal 1 | 10 % | Rendimento tributável até 12.400 USD |
| Faixa federal 2 | 12 % | De 12.400 a 50.400 USD |
| Faixa federal 3 | 22 % | De 50.400 a 105.700 USD |
| Faixa federal 4 | 24 % | De 105.700 a 201.775 USD |
| Faixa federal 5 | 32 % | De 201.775 a 256.225 USD |
| Faixa federal 6 | 35 % | De 256.225 a 640.600 USD |
| Faixa federal 7 | 37 % | Rendimento tributável acima de 640.600 USD |
Um exemplo passo a passo: salário de 60.000 USD
Tomemos uma pessoa solteira que ganha 60.000 USD por ano. Primeiro retém-se o FICA: 6,2 % de Segurança Social são 3.720 USD e 1,45 % de Medicare são 870 USD, num total de 4.590 USD. Para o imposto sobre o rendimento, subtrai-se a dedução padrão de 16.100 USD e ficam 43.900 USD de rendimento tributável. Isso preenche as duas primeiras faixas: 10 % sobre os primeiros 12.400 USD (1.240 USD) mais 12 % sobre os 31.500 USD restantes (3.780 USD), ou seja 5.020 USD de imposto federal. A retenção federal total é 4.590 + 5.020 = 9.610 USD, portanto o take-home pay é 50.390 USD por ano — cerca de 4.199 USD por mês, ou aproximadamente 1.938 USD num paycheck quinzenal (26 pagamentos por ano). Isso é uma taxa efetiva próxima de 16 % sobre o bruto; o imposto federal por si só são 5.020 USD, apenas 8 % efetivos do bruto embora a faixa mais alta atingida seja de 12 %, porque os primeiros 12.400 USD são tributados apenas a 10 % e a dedução padrão deixa 16.100 USD totalmente fora do imposto.
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Preguntas frecuentes
- O que é o FICA e quem o paga?
- O FICA é o imposto federal sobre a folha de pagamento que financia a Segurança Social e o Medicare. Você paga 6,2 % de Segurança Social (sobre o salário até ao teto de base de 184.500 USD) e 1,45 % de Medicare (sobre todo o salário), ou seja 7,65 % retidos do seu paycheck. O seu empregador contribui com outros 7,65 % por sua conta, que nunca aparecem no seu recibo. Os trabalhadores independentes pagam as duas metades (15,3 %) como SECA.
- Como funcionam os tax brackets (marginal vs efetivo)?
- O imposto federal é marginal: chegar à faixa de 22 % não faz com que todo o seu rendimento seja tributado a 22 %, apenas os dólares dentro dessa faixa. Os primeiros 12.400 USD de rendimento tributável são tributados a 10 %, a porção seguinte a 12 %, e assim sucessivamente. Por isso a sua taxa efetiva (imposto total dividido pelo rendimento total) é sempre menor do que a sua faixa mais alta (marginal). Com um salário de 60.000 USD a faixa mais alta atingida é de 12 %, mas a taxa efetiva do imposto federal é de apenas cerca de 8 %.
- Esta estimativa inclui o imposto estadual (state tax)?
- Não. É uma estimativa apenas federal. O imposto estadual é à parte e varia enormemente: nove estados — entre eles o Texas, a Florida, Washington e Nevada — não têm imposto estadual sobre o rendimento, enquanto a Califórnia, Nova Iorque, Nova Jérsia e o Oregon ultrapassam os 10 % no topo. Algumas cidades (Nova Iorque, por exemplo) somam ainda um imposto local. Num estado de impostos altos o seu take-home real será bastante menor do que a cifra daqui.
- O que é o W-4 e como muda o withholding?
- O formulário W-4 é o que entrega ao seu empregador para lhe indicar quanto imposto federal reter de cada paycheck. Declarar dependentes, um segundo emprego ou uma retenção extra no W-4 muda o montante descontado — mas não muda o imposto que realmente deve, apenas como ele se distribui ao longo do ano. Reter a menos deixa uma conta a pagar na declaração; reter a mais produz um reembolso (refund).
- Porque é que o meu paycheck real difere desta estimativa?
- Porque um paycheck real tem mais peças móveis. As contribuições pré-tax ao 401(k) e os prémios pré-tax de saúde, dentário e HSA/FSA subtraem-se antes de calcular o imposto sobre o rendimento, reduzindo-o. Os impostos estaduais e locais reduzem-no ainda mais, e o seu estado civil fiscal (casado, chefe de família) e os créditos mudam a cifra federal. Esta ferramenta modela a base federal para uma pessoa solteira com dedução padrão, por isso encare-a como uma estimativa de base, não como o seu líquido exato.