Calculatrice de Prêt Personnel
Une calculatrice de prêt personnel vous permet de savoir exactement combien vous paierez chaque mois avant de signer le moindre contrat. Entrez le montant du prêt, le taux d'intérêt annuel et le nombre de mensualités pour obtenir la mensualité exacte, le total à rembourser et les intérêts accumulés sur toute la durée du prêt.
Mensualité
Total à rembourser
Intérêts totaux
Capital vs. intérêts par mois (12 premiers)
Calcul basé sur le système français (mensualité fixe). Ne comprend pas les frais ni les taxes.
Publicidad
Ad
Comment ça fonctionne
La formule utilisée est celle de la mensualité fixe (amortissement français) : PMT = P × r / (1 − (1+r)^−n), où P est le capital emprunté, r est le taux mensuel (taux annuel / 12 / 100) et n est le nombre total de mensualités. Cette formule garantit que chaque mensualité est égale, bien que la proportion entre capital et intérêts varie : au début vous payez surtout des intérêts, et progressivement davantage de capital.
Publicidad
Ad
Preguntas frecuentes
- Comment se calcule la mensualité d'un prêt personnel ?
- On utilise la formule de mensualité fixe (amortissement français) : PMT = P × r / (1 − (1+r)^−n). P est le capital, r le taux mensuel (taux annuel divisé par 12) et n le nombre de mensualités. Chaque mensualité comprend une partie de capital et une partie d'intérêts, leur somme restant toujours constante.
- Quelle est la différence entre taux nominal et taux effectif ?
- Le taux nominal est celui mentionné dans le contrat (par exemple 24 % annuel). Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) tient compte de la capitalisation mensuelle et de tous les frais, et est légèrement supérieur. Cette calculatrice utilise le taux nominal annuel divisé par 12 pour obtenir le taux mensuel.
- Qu'est-ce que l'amortissement français ?
- C'est le système le plus courant pour les prêts personnels. Toutes les mensualités sont égales. Au début, la majeure partie du paiement va aux intérêts ; vers la fin, la majeure partie réduit le capital. Le total des intérêts payés est plus élevé qu'avec l'amortissement à capital constant (système allemand).
- Comment réduire le coût total d'un prêt ?
- Les deux variables clés sont le taux d'intérêt et la durée. Plus le taux et la durée sont faibles, plus le coût total est bas. Cependant, réduire la durée augmente la mensualité. L'équilibre dépend de votre capacité de remboursement mensuelle versus les intérêts totaux que vous êtes prêt à payer.
- Le résultat de cette calculatrice inclut-il les taxes ou les frais ?
- Non. Le résultat représente le coût financier pur du prêt (capital + intérêts). Les banques ajoutent généralement des frais de dossier, une assurance emprunteur et d'autres charges qui augmentent le coût réel. Demandez toujours le TAEG avant de signer.