Autokredit-Rechner (Vereinigte Staaten)
Ein finanziertes Auto in den USA zu kaufen hat zwei Besonderheiten, die die Rechnung gegenüber einem gewöhnlichen Darlehen ziemlich verändern: die Sales Tax, die je nach Staat und County variiert, und die Inzahlungnahme (Trade-in), den Gebrauchtwagen, den Sie in Zahlung geben. In den meisten Staaten senkt die Inzahlungnahme nicht nur, was Sie finanzieren, sondern auch die Basis, auf der die Steuer berechnet wird, sodass die Abgabe Ihres alten Autos einen doppelten Steuervorteil hat. Dieser Rechner baut den Betrag, den Sie wirklich finanzieren werden — Preis plus Steuer, minus Anzahlung und minus Inzahlungnahme — und nennt Ihnen die Monatsrate, den Gesamtzins und wie viel Sales Tax Sie zahlen.
Monatsrate
Finanzierter Betrag:
Sales Tax
Gesamtzins
Grobe Schätzung. Die Sales Tax wird auf den Preis abzüglich Inzahlungnahme berechnet (Regel der meisten Staaten; einige besteuern den vollen Preis). Sie schließt Title, Registration, Dealer Fees und Versicherungen aus. Der APR sollte die Finanzierungskosten enthalten. Prüfen Sie den Satz Ihres Staates und Countys. Dies ist keine Finanzberatung.
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So funktioniert es
Die Berechnung beginnt mit der Sales Tax. In den meisten Staaten gilt sie für den Fahrzeugpreis minus den Inzahlungnahmewert: Kaufen Sie ein Auto für 35.000 USD und geben einen Gebrauchten im Wert von 8.000 in Zahlung, wird die Steuer auf 27.000 berechnet, nicht auf 35.000. Bei 6 % sind das 1.620 USD Sales Tax. Dann wird der finanzierte Betrag gebaut: Preis (35.000) plus Steuer (1.620), minus Anzahlung und minus Inzahlungnahme (8.000). Auf diesem finanzierten Betrag wird mit dem Jahreszins (APR) und der Laufzeit in Monaten die Monatsrate mit der Standard-Tilgungsformel berechnet. Der Gesamtzins ist, was Sie über die Laufzeit obendrauf zahlen: die Summe aller Raten minus dem finanzierten Betrag. Eine kürzere Laufzeit erhöht die Rate, senkt aber den Gesamtzins; eine höhere Anzahlung oder Inzahlungnahme senkt beides.
Wie die Inzahlungnahme die zu zahlende Steuer senkt
Der Steuervorteil der Inzahlungnahme ist ein Grund, warum es sich lohnen kann, den Gebrauchten an den Händler zu verkaufen statt privat, selbst wenn er etwas weniger bietet. In den meisten Staaten fällt die Sales Tax auf den Nettopreis (Preis − Inzahlungnahme), sodass jeder Dollar Inzahlungnahme seinen Steueranteil spart. Dieses Beispiel zeigt es bei einem Auto für 35.000 USD zu 6 %:
| Posten | Ohne Inzahlungnahme | Mit Inzahlungnahme USD 8.000 |
|---|---|---|
| Steuerbasis | USD 35.000 | USD 27.000 |
| Sales Tax (6 %) | USD 2.100 | USD 1.620 |
| Gesparte Steuer | — | USD 480 |
| Zu finanzieren (ohne Anzahlung) | USD 37.100 | USD 28.620 |
Die Sales Tax variiert stark nach Staat
Es gibt keine einheitliche Sales Tax in den USA: Jeder Staat legt seine eigene fest und viele Countys und Städte fügen einen lokalen Aufschlag hinzu, sodass der effektive Satz auf ein Auto von 0 % bis über 10 % reichen kann. Fünf Staaten erheben keine staatliche Sales Tax (Oregon, Montana, New Hampshire, Delaware und Alaska, wobei Alaska lokale Sätze zulässt); am anderen Ende überschreiten manche Jurisdiktionen mit kombinierten Steuern Staat + County + Stadt die 10 %. Deshalb fragt der Rechner nach dem Satz: Geben Sie den ein, der dort gilt, wo Sie das Auto zulassen, was nicht immer der Kaufort ist. Zudem wird die Steuer meist auf den Preis nach Herstellerrabatten und -anreizen, aber vor den Finanzierungskosten berechnet. Zwei Jurisdiktionen mit demselben Listenpreis können Ihnen allein durch die Sales Tax recht unterschiedliche Raten hinterlassen.
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Preguntas frecuentes
- Senkt die Inzahlungnahme die Steuer, die ich zahle?
- In den meisten Staaten ja. Die Sales Tax wird auf den Autopreis minus den Inzahlungnahmewert berechnet, sodass die Abgabe Ihres Gebrauchten die Steuerbasis senkt und Sie weniger Steuer zahlen. Bei einem Auto für 35.000 und einer Inzahlungnahme von 8.000 werden Sie auf 27.000 besteuert. Einige wenige Staaten besteuern den vollen Preis ohne Abzug der Inzahlungnahme; prüfen Sie die Regel Ihres Staates.
- Wie hoch ist die Sales Tax in meinem Staat?
- Sie variiert enorm. Fünf Staaten erheben keine staatliche Sales Tax, und im Rest kann der kombinierte Satz aus Staat, County und Stadt von etwa 3 % bis über 10 % reichen. Sie gilt zudem danach, wo Sie das Auto zulassen, nicht immer wo Sie es kaufen. Geben Sie im Rechner den effektiven Satz Ihrer Jurisdiktion ein; falls unbekannt, veröffentlicht ihn die Steuerbehörde Ihres Staates.
- Was ist der „amount financed" oder finanzierte Betrag?
- Es ist der Betrag, auf den Sie tatsächlich Zinsen zahlen. Er wird gebaut, indem man Autopreis und Sales Tax addiert und die Anzahlung (down payment) sowie den Inzahlungnahmewert abzieht. Je mehr Sie anzahlen oder in Zahlung geben, desto niedriger der finanzierte Betrag und damit die Rate und der Gesamtzins.
- Lohnt sich eine längere Laufzeit, um die Rate zu senken?
- Sie senkt die Rate, aber Sie zahlen mehr Gesamtzins und brauchen länger für positives Equity (das Auto ist mehr wert als Ihre Schuld). Autokredite über 72 oder 84 Monate werden immer häufiger, gerade weil sie die Rate senken, aber ein Auto verliert schnell an Wert: bei langen Laufzeiten landet man leicht „underwater" und schuldet mehr, als es wert ist. Der Rechner lässt Sie Laufzeiten vergleichen, um die realen Kosten zu sehen.
- Funktioniert dieser Rechner außerhalb der USA?
- Der Darlehensteil (Rate, Zins) ist universell, aber die Sales Tax und die steuerlich vergünstigte Inzahlungnahme sind spezifisch für den US-Markt. In anderen Ländern funktioniert die Auto-Mehrwertsteuer meist anders und der Gebrauchte senkt nicht immer die Steuerbasis. Außerhalb der USA setzen Sie die Sales Tax auf 0 und nutzen nur den Finanzierungsteil, oder suchen Sie den generischen Autokredit-Rechner.