Calculadora de Juros Compostos
Os juros compostos são o mecanismo pelo qual os juros gerados são somados ao capital e produzem novos juros. Ao contrário dos juros simples, geram crescimento exponencial. Esta calculadora mostra exatamente quanto o seu dinheiro crescerá com base no capital inicial, na taxa anual e no prazo de investimento.
Total acumulado
Capital
Juros ganhos
Crescimento ano a ano
Resultado estimado. Consulte um profissional para decisões financeiras.
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Como funciona
A fórmula é A = P × (1 + r/n)^(n×t), onde P é o capital inicial, r a taxa anual em decimal (8% = 0,08), n a frequência de capitalização por ano e t o tempo em anos. A capitalização mensal (n=12) é a mais comum em poupanças e depósitos a prazo. Para ver o efeito bola de neve, imagine R$10.000 investidos a 8% ao ano. No primeiro ano rendem R$800 e chegam a R$10.800. No segundo ano os 8% incidem sobre R$10.800, não sobre os R$10.000 originais, então rendem R$864 — R$64 a mais do que no ano anterior sem você aportar um único real. No ano 10 o saldo cresceu para R$21.589,25: o seu dinheiro mais que dobrou, e os juros ganhos só nesse último ano (R$1.599,20) são quase o dobro dos R$800 do primeiro. Essa aceleração é a essência dos juros compostos — os juros de cada ano somam-se ao capital e passam a gerar juros próprios.
O efeito bola de neve, ano a ano
Esta tabela acompanha os mesmos R$10.000 a 8% ao ano durante dez anos. Repare na terceira coluna: os juros ganhos aumentam todos os anos mesmo que a taxa nunca mude, porque são sempre calculados sobre um saldo maior. Um atalho rápido para estimar quanto tempo o dinheiro leva para dobrar é a regra do 72 — divida 72 pela taxa de juros e obtém os anos aproximados. A 8%, 72 ÷ 8 = 9 anos, o que coincide quase exatamente com a tabela, já que o saldo ultrapassa R$20.000 logo após o ano 9. Este site tem uma calculadora dedicada à regra do 72 se quiser explorar esse atalho separadamente.
| Ano | Saldo a 8 % | Juros do ano |
|---|---|---|
| 0 | 10.000,00 | — |
| 1 | 10.800,00 | 800,00 |
| 2 | 11.664,00 | 864,00 |
| 3 | 12.597,12 | 933,12 |
| 4 | 13.604,89 | 1.007,77 |
| 5 | 14.693,28 | 1.088,39 |
| 6 | 15.868,74 | 1.175,46 |
| 7 | 17.138,24 | 1.269,50 |
| 8 | 18.509,30 | 1.371,06 |
| 9 | 19.990,05 | 1.480,75 |
| 10 | 21.589,25 | 1.599,20 |
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Preguntas frecuentes
- O que são juros compostos?
- Juros compostos são aqueles em que os juros gerados são somados ao capital e, por sua vez, geram novos juros. Ao contrário dos juros simples — que calculam juros apenas sobre o capital original —, os juros compostos produzem crescimento exponencial ao longo do tempo.
- Qual é a fórmula dos juros compostos?
- A = P × (1 + r/n)^(n×t), onde A é o montante final, P o capital inicial, r a taxa anual em decimal (6% = 0,06), n a frequência de capitalização por ano (12 para mensal) e t o tempo em anos.
- Qual a diferença entre capitalização mensal e anual?
- Com capitalização mensal os juros são calculados e somados a cada mês, gerando mais retorno do que a anual. Com R$10.000 a 6% ao ano por 10 anos: capitalização anual gera R$17.908, capitalização mensal gera R$18.194.
- Com que frequência vale a pena capitalizar?
- Quanto maior a frequência, maior o montante final. A capitalização diária produz o maior resultado, embora a diferença em relação à mensal seja pequena para taxas moderadas. Poupanças e CDBs costumam usar capitalização mensal ou trimestral.
- O resultado desta calculadora é exato?
- Usa a fórmula matemática exata. No entanto, é um resultado estimado: não contempla tarifas, impostos nem mudanças na taxa. Consulte um assessor financeiro antes de tomar decisões de investimento.
- Em quanto tempo o meu dinheiro dobra?
- Use a regra do 72: divida 72 pela taxa de juros anual e obtém os anos aproximados para dobrar o capital. A 8% são 72 ÷ 8 = 9 anos; a 6%, 12 anos; a 4%, 18 anos. É uma aproximação, mas muito precisa para as taxas habituais de poupanças e investimentos do dia a dia.
- Esta calculadora inclui aportes mensais?
- Não. Modela um único depósito inicial que cresce sozinho, que é a definição pura dos juros compostos. Se você adicionar dinheiro todos os meses, o saldo final será bem maior, porque cada aporte também começa a capitalizar. Para esse caso você precisaria de uma calculadora com aportes periódicos.