Rechner für vorzeitige Kredittilgung
Dieser Rechner für vorzeitige Kredittilgung zeigt, was passiert, wenn Sie jeder Monatsrate eines Kredits oder einer Hypothek einen festen Zusatzbetrag hinzufügen. Geben Sie die ausstehende Restschuld, den jährlichen Zinssatz, die verbleibenden Jahre und den monatlichen Zusatzbetrag ein, und der Rechner schätzt sofort die gesamten eingesparten Zinsen und um wie viele Monate früher der Kredit vollständig zurückgezahlt wäre. Selbst eine bescheidene Sonderzahlung kann einen überraschenden Unterschied machen, weil jeder zusätzliche Euro direkt die Restschuld senkt und für den Rest der Laufzeit keine Zinsen mehr verursacht. Ideal, um Szenarien zu vergleichen und zu entscheiden, ob sich eine schnellere Tilgung lohnt.
Gesparte Zinsen
Früher abbezahlte Monate
Neue Laufzeit (Monate)
Zinsen ohne Sonderzahlung
Zinsen mit Sonderzahlung
Geht davon aus, dass der Zusatzbetrag jeden Monat gezahlt und vollständig zur Tilgung verwendet wird; berücksichtigt keine Vorfälligkeitsentschädigungen oder Gebühren — prüfen Sie Ihren Vertrag.
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So funktioniert es
Der Rechner ermittelt zunächst Ihre reguläre Monatsrate aus Restschuld, Zinssatz und verbleibender Laufzeit mit der Annuitätenformel und simuliert dann zwei Tilgungspläne Monat für Monat. Im Basisplan zahlen Sie nur die reguläre Rate, und alle Zinsbeträge werden aufsummiert, bis die Restschuld null erreicht. Im zweiten Plan wird Ihre Sonderzahlung jeder Rate hinzugefügt: Da die Restschuld schneller sinkt, fallen weniger Zinsen an und der Kredit ist in weniger Monaten abbezahlt. Die Differenz zwischen den beiden Zinssummen ist Ihre Zinsersparnis, und die Differenz der Monatszahl ist, um wie viel früher Sie schuldenfrei sind. Sonderzahlungen zu Beginn der Laufzeit sparen am meisten, weil dann die Restschuld — und die Zinsen darauf — am größten ist.
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Preguntas frecuentes
- Wie viel spart eine zusätzliche Zahlung pro Monat wirklich?
- Das hängt von Restschuld, Zinssatz und verbleibenden Jahren ab, aber die Ersparnis ist meist deutlich größer als der Zusatzbetrag, den Sie zahlen. Da jeder zusätzliche Betrag die Restschuld senkt, vermeiden Sie Zinsen auf dieses Geld für alle verbleibenden Monate. Bei einer langen Hypothek kann selbst ein kleiner monatlicher Zusatzbetrag Zehntausende an Zinsen sparen und die Laufzeit um Jahre verkürzen.
- Sind Sonderzahlungen früh oder spät im Kredit besser?
- Früh. Zu Beginn des Kredits ist die Restschuld am höchsten, sodass der Großteil jeder Rate in die Zinsen fließt. Früh geleistete Sonderzahlungen senken diese hohe Restschuld und verhindern, dass sie über die gesamte Restlaufzeit Zinsen erzeugt — deshalb spart derselbe Zusatzbetrag im ersten Jahr weit mehr als im letzten.
- Fließt die Sonderzahlung vollständig in die Tilgung?
- Dieser Rechner geht davon aus, dass ja — der gesamte Zusatzbetrag senkt die Restschuld. In der Praxis sollten Sie Ihren Kreditgeber anweisen, Sonderzahlungen zur Tilgung und nicht auf künftige Raten zu verrechnen, und prüfen, dass keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Manche Kredite erheben eine Gebühr für vorzeitige Rückzahlung, die dieses Tool nicht berücksichtigt.
- Sollte ich den Kredit vorzeitig tilgen oder das Geld anlegen?
- Eine Sonderzahlung bringt eine garantierte Rendite in Höhe Ihres Kreditzinses. Wenn Sie durch Anlegen zuverlässig mehr nach Steuern verdienen können, kann Anlegen sinnvoller sein; wenn nicht, oder wenn Ihnen Schuldenfreiheit und weniger Risiko wichtig sind, ist schnellere Tilgung oft die sicherere Wahl. Dieser Rechner zeigt die Zinsseite, damit Sie vergleichen können.
- Was, wenn sich mein Zusatzbetrag im Lauf der Zeit ändert?
- Dieser Rechner geht der Einfachheit halber von demselben Zusatzbetrag jeden Monat aus. Wenn Ihre Sonderzahlungen schwanken, betrachten Sie das Ergebnis als Schätzung: In manchen Monaten mehr zu zahlen beschleunigt es weiter, ausgelassene Monate verlangsamen es. Rechnen Sie mit einem durchschnittlichen Zusatzbetrag neu, um einen realistischen Mittelwert zu erhalten.